Какую банковскую карту выбрать

Мы разобрались, какие реальные выгоды предлагают банки для путешественников. Сравнили условия в самых популярных дебетовых карточках от разных банков. Честно рассказали о «подводных камнях», которые скрываются за сладкими фразами и огромными процентами.

На что обратить внимание, выбирая банковскую карту для путешествий

Самый первый и главный критерий — тип карты. Она обязательно должна быть международной, чтобы вы могли платить за покупки в магазинах за границей. Тип платежной системы лучше выбирать Visa или Master card (с карточек Maestro можно снять деньги за границей только в дочерних банках «Сбербанка»). Система Visa — американская, и расчеты в ней производятся в долларах США. Master card — европейская система с расчетом в евро. Поэтому если вы летите в Европу, лучше брать с собой карту Master card, чтобы избежать двойной конвертации, за которую банки могут брать проценты.

Второй критерий — стоимость выпуска и обслуживания. В эту сумму входят не только ежегодная оплата, но и все те проценты, которые вы заплатите банку за проведение операций. Будьте внимательны: часто карту выпускают бесплатно, стоимость обслуживания у неё минимальна (допустим, 300-600 рублей в год), зато за каждую операцию — снятие наличных, оплату в магазинах, перевод на другой счет — банк берет комиссию.

Третий критерий — надежность и безопасность. Карта должна быть именная, эмбоссированная (имя, фамилия, номер карты нанесены выпуклыми буквами и не стираются), защищенная чипом и магнитной лентой. Хорошо, если она поддерживает бесконтактные платежи.

В Европе и США у вас могут потребовать паспорт при оплате картой. Если откажитесь, карту вернут, а оплата не пройдет. В таком случае могут даже заблокировать карту по требованию магазина. Безопасность на высшем уровне, так что лучше паспорт носить с собой.

И четвертый критерий — бонусы для путешественников. К примеру, возможность заблокировать карту онлайн или сделать дубль карты. Нашего редактора такая банковская услуга как-то спасла от голодного отпуска в Барселоне. В метро у него вытащили кошелек с наличкой и кредитками, а в номере остались дубли карточек. Он заблокировал украденные карточки через приложение, а продолжил пользоваться дубликатами.

Об остальных бонусах для путешествий за рубеж поговорим отдельно.

Что искать в картах путешественнику

Если вы не планируете подолгу жить за границей, заводить отдельную карту для поездок не стоит. Лучше выбрать универсальную, в которой будет хорошая поддержка, удобный банкинг и выгодные условия по конвертации валют. Что еще важно:

  1. Беспроцентное снятие наличных за границей. Перед оформлением карты уточните, какие партнеры есть у вашего банка за границей. Иначе бешенные проценты за снятие денег в чужих банкоматах перечеркнут все возможные выгоды.
  2. Кэшбэк. Когда за каждую покупку вам начисляют хотя бы 1% стоимости, за месяц накапливается неплохая сумма.
  3. Процент на остаток. Хорошо, когда деньги не просто лежат на счету, но и приносят доход. Выгодно и для путешествия, и в повседневной жизни.
  4. Удобное мобильное приложение. Представьте, что вам в чужой стране с очень плохим интернетом нужно срочно заблокировать карту или перевести деньги на другой счет. Шустрое и удобное мобильное приложение — настоящая палочка-выручалочка.
  5. Бонусы. Баллы за покупки в зарубежных магазинах, бесплатная страховка за границей, возможность привязать карту к счету с другой валютой — все эти возможности предлагают банки путешественникам. Спрашивайте менеджеров.
  6. Онлайн-банкинг. Если нет мобильного приложения, обязательно нужен онлайн-банкинг. Находясь за границей, вы должны иметь возможность управлять своим счетом через интернет.
  7. Набор миль. К сожалению, накопленные мили нельзя использовать на полеты чартерами, а только на регулярные перелеты по полной стоимости.

Что предлагают банки

Райффайзен банк

Visa Classic Travel — это рублевая карта, на которой можно накапливать мили за покупки по курсу 1 миля — 40 рублей. Еще 1000 миль вам начислят в день рождения. Эти мили можно обменивать на авиабилеты по всему миру, использовать для оплаты проживания в отелях и аренды автомобиля, оформлять на них страховку.

Еще одна фишка — два бесплатных снятия наличных в месяц в банкоматах по всему миру. Чем не выбор для тех, кто путешествует часто, но недолго.

Обслуживание карты — 500 рублей в год.

В «Райффайзен банк» есть специальная карта для путешественников — Buy&Fly, но она не такая выгодная как Visa Classic Travel. Миль на ней начисляется меньше, а обслуживание намного дороже — 299 рублей в месяц. Зато есть кэшбэк и скидки от партнеров банка.

Альфа-банк

Alfa Travel — выгодная карта для путешественников. Главная фишка этой карты — бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру, при условии, что сумма на ваших счетах на конец месяца превышает 30000 рублей или вы потратили более 10000 рублей в месяц. Бесплатное обслуживание карты работает на тех же условиях. На этой карте можно накапливать мили за покупки — до 3% от суммы по курсу 1 миля за один рубль.

Накапливать мили можно еще и с дебетовой картой «Аэрофлот». Стоимость обслуживания такая же, как и на Alfa Travel, но снять наличные в любом банкомате мира без комиссии нельзя. Зато миль начисляют больше.

Сбербанк

Дебетовая карта «Аэрофлот» практически ничем не отличается от аналогичной Альфа-банка, но миль по ней начисляется меньше. И обслуживание платное: 900 рублей за первый год, 600 рублей — за второй и последующие.

Бонусы по программе программе лояльности «Спасибо» начисляются только за покупки у партнеров программы.

Тинькофф

У «Тинькофф-банка» есть три дебетовых карты для путешественников: ALL Airlines,

S7 Airlines и OneTwoTrip. Снятие наличных в банкоматах по всему миру для этих карт бесплатное при сумме свыше 3000 рублей.

Самое выгодное обслуживание на карте OneTwoTrip — всего 99 рублей в месяц или бесплатно при неснижаемом остатке 30000 рублей. За все покупки по карте, оплату отелей, ЖД- и авиабилетов начисляются бонусы. Их можно потратить на оплату путешествий.

Карта S7 Airlines открывает доступ к закрытым распродажам авиабилетов, которые проходят два раза в год. За любые покупки вам начисляют мили, которые можно обменять на билеты 13 авиакомпаний. Обслуживание бесплатное, если у вас есть кредит в Тинькофф или неснижаемый остаток по карте больше 150000 рублей. В иных случаях — 190 рублей в месяц.

С картой ALL Airlines вы получите страховку в путешествиях для одного человека бесплатно. Она покроет расходы до $50000 и распространяется на игры с мячом и водные развлечения. Мили начисляются за любые покупки, потратить их можно на любые авиабилеты.

Обслуживание бесплатное, если у вас есть кредит в Тинькофф или неснижаемый остаток по карте больше 100000 рублей. В иных случаях — 299 рублей в месяц.

Для наглядности мы составили табличку с самыми популярными дебетовыми картами, которые предлагают выгоды для путешественников.

Информация актуальна на апрель 2019 года. Данные будем обновлять.

Что делать, если карты VISA заблокируют из-за санкций

В начале марта Visa и Mastercard заблокировали карты «Еврофинанс Моснарбанка». Сейчас карты не работают и в России, и заграницей. Есть риск, что заблокируют и карты других российских банков.

В таком случае всем путешественникам придется оформить одну из кобейджинговых карт «Мир»: «Мир»-Maestro, «Мир»-JCB и «Мир»-UnionPay. Такие карты можно оформить в банках «МТС Банк», «Газпромбанк», «Россельхозбанк».

Источник

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Вам будет интересно