Карта с кэшбэком какую выбрать 2018

Содержание

Карты с кэшбэком всегда привлекают повышенное внимание людей в линейке карточек любого банка, поскольку кэшбэк (возврат части денежных средств, потраченных клиентом на покупку товара/услуги) позволяет получить держателю дополнительную скидку независимо от действующих акций в торговых точках. В обзоре мы опишем различные нюансы возврата средств на карточный счёт и предложим мини-обзор наиболее популярных банковских карт в 2019 году с подобной услугой, среди которых вы сможете выбрать самую лучшую исходя из ваших предпочтений.

Что надо знать при выборе карточки с кэшбэком?

Кэшбэк на всё или на определённые категории товаров и услуг

Основная дилемма, с которой сталкивается любой человек – выбрать карту с возвратом средств на все покупки или на покупки в заранее определённых банком категориях ТСП (торгово-сервисных предприятиях).

В первом случае величина кэшбэка будет значительно меньше, обычно это 1% или 1,5%, максимум 3% от суммы покупки, но при этом вы будете получать стабильное вознаграждение за любые покупки по вашей карточке (в реальности – не за любые, так как банк в обязательном порядке установит исключения, и на этом мы ещё остановимся).

Во втором случае банк определяет несколько категорий ТСП (например, продовольственные магазины, кафе, АЗС, кино, аптеки и т.д.), в которых кэшбэк может достигать порой 10% (!), при этом за все остальные покупки, как правило, возврат осуществляется по-минимуму – 1%. Сейчас это самое распространённое предложение. Такие карточки имеет смысл выбирать, если у вас повышенные расходы именно в этих категориях (их ещё называют бонусируемыми).

Стратегия тут такая: если вы хотите получать максимальный кэшбэк, то можете оформить несколько карт разных банков, используя преимущества каждой для оплаты товаров в торговых точках различных категорий. Но с другой стороны, не каждый захочет возиться с кипой карт (а ведь за годовое обслуживание большинства карточек придётся платить или выполнять условие бесплатности), а предпочтёт одну «универсальную» карточку, хоть и с меньшим процентом.

Подобрать карту в нужной категории вы можете на сайтах, которые специализируются на обзорах карт с кэшбэком, например, на этом сайте.

В защиту «многокарточной» стратегии выступает появление таких современных платёжных сервисов, как Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и других похожих на них, когда все карточки можно «запихнуть» в одно приложение на смартфоне – тогда при оплате можно выбрать нужную карту одним движением пальца. Кстати, основательно рекомендуем ознакомиться с принципом работы этих сервисов (по приведённым ссылкам), так как они дают не только удобство при оплате, но безопасность платежей, в разы большую классического метода оплаты.

Бонусами или «живыми» деньгами

Возврат средств на карту может быть осуществлён бонусными баллами (на банковском сленге – фантиками) или деньгами. В первом случае вам придётся совершать дополнительные операции по конвертации накопленных бонусов в деньги. Обычно напрямую в деньги баллы на меняются. Вы можете выбрать операцию и «списать» оплаченные средства по ней в счёт бонусов. При обмене бонусов могут быть ограничения (например, минимальная сумма, которую можно обменять и т.д.)

Если кэшбэк по карте вам приходит деньгами (обычно средства возвращаются в следующем месяце за расчётным), то ничего делать не надо – накопленная сумма автоматически зачислится на ваш карточный счёт. Это, несомненно, более удобно, но, тем не менее, важно обращать внимание не только на удобство возврата средств, но и на сумму возврата (т.е. на условия программы лояльности по карте).

Бонусируемая категория постоянная или всё время меняется банком?

Бонусируемая категория у карт с кэшбэком может быть постоянная (здесь не идёт речь о карточке с возвратом за все операции), а может и меняться раз в месяц/квартал. Причём банк вам может предложить сделать собственный выбор из нескольких категорий (например, по дебетовой карте Тинькофф Блэк можно выбрать 3 из предложенных 5-ти категорий с кэшбэком 5%) или просто назначит одну (или несколько) категорий с повышенным кэшбэком (к примеру, по Смарткарте банка Открытие раз в месяц назначается категория с 10-процентным кэшбэком).

Проблема в том, что вы не будете знать очередную категорию ТСП, в которой вам будет начисляться повышенный кэшбэк. К тому же в этих категориях вы можете совсем не делать покупки. Например, вам может быть назначена на следующий месяц в качестве бонусируемой категории – покупка жд-билетов, а вы совершенно не планируете ездить на поездах. Следовательно, вы потеряете возможную выгоду.

Вот вам ещё один довод к выбору нескольких карточек разных банков с «железно» установленной категорией – в этом случае банк вам вернёт деньги за каждую вашу покупку, главное – правильно подобрать карточки!

На что обратить внимание!

1. Возвращать вам деньги или не возвращать в определённой категории покупки – банк определяет по MCC-коду (код категории торговой точки), который при каждой покупке передаётся вместе с данными карты из самой торговой точки (из POS-терминала) в банк-эмитент (выпустивший вашу карточку). Иногда магазину присваивается неправильный MCC-код (по вине банка-эквайера, обслуживающего данный магазин), тогда вы можете «пролететь» с кэшбэком, сделав в таком магазине крупную покупку. Чтобы удостовериться в правильности присвоенного торговой точке MCC-кода, можно использовать так называемую карту-флагомер (подробности по ссылке выше на статью о MCC-коде).

2. Кэшбэк можно получить далеко не по всем операциям по карте. В список исключений как правило входит: получение наличных средств в банкоматах или ПВН; переводы; покупка лотерейных билетов, дорожных чеков, драгоценных металлов и ценных бумаг; платежи в казино и других игорных заведениях (онлайн и оффлайн), пополнение электронных кошельков и т.д. Многие банки не бонусируют оплату товаров/услуг через интернет, в том числе коммунальных услуг и услуг связи – с исключениями вы можете ознакомиться на официальном сайте банка или в документации (правила программы лояльности, тарифы и условия использования карточки и т.д.).

3. Банк может установить ограничения не только на максимальную сумму возврата средств, но и на долю покупок в бонусируемой категории. Например, в правилах использования по известной карте CashBack от Альфа-банка, которая позволяет получить обратно на счёт 10% в месяц за оплату топлива и 5% за оплату услуг в общепите (кафе, рестораны, бары, клубы), банк предупреждает, что в случае использования карты с целью злоупотребления правом на получение кэшбэка, а конкретно, если держатель платит только за бонусные категории или суммы по таким категориям существенно превышают суммы операций в иных ТСП, банк оставляет за собой право отказать в возврате средств, вплоть до прекращения действия карты. И такие случаи, судя по отзывам держателей, действительно имели место, когда банк отказывал в получении кэшбэка, если карта использовалась исключительно для получения прибыли в бонусных категориях, а остальные покупки по ней занимали лишь маленький процент от месячного оборота.

4. При наличии дополнительной карты (к основному счёту) возврат по операциям покупки по ней будет возвращаться на счёт основной карточки.

5. Начиная с 2017 года налог на кэшбэк (НДФЛ) платить государству не нужно. Смотрите, чтобы банки не удерживали налог с заявленной суммы возврата – это незаконно!

6. При выборе карты нужно оценивать все её параметры в комплексе: годовое обслуживание (бесплатное, условно-бесплатное или платное), величина кэшбэка, возможность бесплатного пополнения Card2Card (стягивание с карточек других банков), бесплатные переводы (в том числе межбанком), стоимость смс-информирования, поддержка платёжных сервисов бесконтактной оплаты и т.д. Не всегда условия по «вкусным» картам вас будут устраивать, но всегда можно подобрать подобную альтернативу от другого банка, благо выбор сейчас есть. При выборе имеет смысл просчитать предполагаемую сумму возврата средств в год – если вы с лихвой окупаете стоимость обслуживания и прочих доп. услуг, и у вас ещё достаточно остаётся от полученного дохода, то стоит присмотреться к такой карте.

Мини-обзор карт с кэшбэком 2019

В этом мини-обзоре мы опишем условия по кэшбэку наиболее популярных карт и дополним их некоторыми особенностями конкретного продукта. Для удобства будут использованы следующие сокращения: ИБ – интернет-банк; МБ – мобильный банк (мобильное приложение); C2C(Card-to-Card) – перевод с карты на карту; ТСП – торгово-сервисное предприятие (торговая точка); ПНО – процент на остаток.

Карта Тинькофф Блэк

Условно-бесплатная, возможен переход на тариф 6.2 с полностью бесплатным обслуживанием

В рамках действующей программы лояльности держателю вернутся деньгами на карточный счёт 5% за покупки в категориях, которые он сам выберет в ИБ или МБ. Всего можно выбрать 3 «любимых» категории (из шести), по которым вы будете 3 месяца получать повышенный кэшбэк. Категории могут повторяться.

За остальные покупки банк вернёт 1% с каждых 100 рублей, потраченных за покупки (округление в меньшую сторону, т.е. за покупку на 235 руб. вернут 2 рубля). Кроме стандартного списка исключений (переводы, снятие, пополнение), кэшбэк не будет даваться за оплату услуг ЖКХ и мобильной связи. Максимально вернут 3000 рублей в месяц.

За покупки по специальным предложениям партнеров в ИБ (обязателен переход по партнёрской ссылке) можно получить от 3% до 30% от суммы покупки. Вернут не более 6000 руб. в месяц.

Карта также интересна мультивалютностью, бесплатным обслуживанием (при выборе тарифа 6.2), начислением процента на остаток (ПНО), бесплатными межбанковскими и C2C-переводами, пополнением с карт других банков без комиссии и снятием средств в любых банкоматах без комиссии (от 3 тысяч рублей). Это одна из лучших карточек – рекомендуем заказать в обязательном порядке (доставка по всей России)!

Карта Польза Хоум Кредит Банка

* Карта первые два месяца бесплатная, с 3-го месяца условно-бесплатная

Карта при получении автоматически подключается к программе лояльности Польза, в рамках которой держателю вернётся в виде бонусных баллов:

  • 3% – за покупки в ТСП категорий «Кафе и рестораны» (кафе, рестораны, бары, фаст фуд, столовые, доставка еды на дом), «АЗС» (топливо и любые покупки на АЗС), «Путешествия» (авиабилеты, ж/д билеты, отели, гостиницы, экскурсии). Максимальное количество баллов, которые клиент может получить за месяц составляет 3000 баллов.
  • 1% – за покупки в остальных категориях (базовые баллы). Вернут не более 2000 баллов в месяц.
  • До 10% – можно получить от партнёров в виде акционных баллов. Их количество неограничено.

Баллы конвертируются в рубли после их списания в личном кабинете программы лояльности. Можно списать любую сумму от 100 баллов.

После оформления вы получите следующие привилегии:

  • Условно-бесплатное годовое обслуживание (оно будет полностью бесплатным при ежедневном остатке на счету более 10 тыс. рублей или при покупках на сумму более 5 тыс. рублей в месяц);
  • Один из самых высоких ПНО (7% на момент обзора);
  • Бесплатное снятие наличных в банкоматах всего мира (первые пять раз в месяц);
  • Доставка в крупных городах;
  • Бесплатное С2С-пополнение с карточек любых банков;
  • Дешёвый межбанковский перевод из ИБ;
  • Интересный дизайн.

Мультикарта ВТБ (дебетовая и кредитная)

* — до 8,5% на накопительном счёте, до 6% — на карточном счёте ** — при соблюдении требований бесплатности

Получателю мультикарты предоставляется выбрать одну из пяти опций с кэшбэком. Процент возврата зависит от ежемесячного оборота по карте, поэтому ниже мы укажем лишь максимальный кэшбэк, а за нюансами отправляем вас знакомиться с подробным обзором карточки.

В следующих категориях банк вернёт средства:

  • Опция “Авто” (топливо, масла и прочие товары на АЗС) – до 10% кэшбэка деньгами (максимум 15 тыс.руб./месяц);
  • Опция “Рестораны” (рестораны и кафе + билеты в театр и кино) – до 10% кэшбэка деньгами (максимум 15 тыс.руб./месяц);
  • Опция “Cashback ” – до 2% кэшбэка деньгами на любые покупки, в том числе при оплате за коммунальные услуги, связь и т.д. (максимум 15 тыс.руб./месяц);
  • Опция “Коллекция” – до 4% кэшбэка бонусами с каждой покупки на 100 рублей + дополнительно до 11% при покупках у партнёров. В итоге – до 15%. Бонусы начисляют за операции по картам и в качестве вознаграждения за действия (открытие вклада, оформление кредита и т.д.); Списать бонусы можно при обмене на товары в каталоге «Коллекция» по курсу: 1 бонус = 1 руб. Есть возможность за выбранный товар доплатить рублями.
  • Опция «Путешествие» – до 4% кэшбэка бонусами с каждой покупки на 100 рублей (до 5% при бесконтактной оплате покупок смартфоном). Списать бонусов можно при оформлении билетов, бронировании отеля или аренде авто на портале travel.vtb.ru по курсу: 1 бонус = 1 руб. Есть возможность за выбранный товар доплатить рублями.

Также доступны для подключения опция «Сбережения» с возможностью получать повышенный доход по накопительному счёту и опция «Заёмщик», в рамках которой можно получить скидку на платёж по потребительскому или ипотечному кредиту.

В добавок ко всему карту можно сделать бесплатной при выполнении не слишком напряжных требований со стороны банка (оборот от 5 тысяч руб./мес.), можно бесплатно открыть до 5-ти дебетовых и до 5-ти кредитных карт (в рамках пакета услуг «Мультикарта»), делать без комиссии переводы (межбанковские и C2C) и бесплатно снимать средства в любых банкоматах (при сумме покупок в месяц свыше 5 тыс.руб.), бесплатно пополнять с карты любого банка, не платить за информирование (оно изначально бесплатно) и т.д.

Обязательно присмотритесь к этой карточке!

Карта Халва Совкомбанка

Хорошо известная карта Халва может порадовать не только покупкой товара в беспроцентную рассрочку в магазинах партнёров, но и весьма «вкусным» кэшбэком, который можно получить за покупки в виде баллов на бонусный счёт как за счёт собственных, так и за счёт заёмных средств.

За покупки своими деньгами можно вернуть:

  • 12% – при оплате телефоном (из Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay) в магазинах-партнёрах, но не в интернете (3% – картой или в интернете);
  • 3% – при оплате телефоном в кассах других магазинов не в интернете (1% – картой или в интернете);
  • 20% – по акции «Любимая покупка» (1 раз в 6 месяцев).

За покупки в рассрочку (заёмными деньгами):

5% – при оплате телефоном в кассах магазинов-партнеров первые 3 мес. действия договора.

Условие возврата: осуществление 5 и более расходных операций в любых ТСП на сумму более 10 000 руб. в течение отчетного периода по карточке (за счёт собственных или за счёт средств кредитования).

При этом расчётными операциями не признаются: снятие наличных, отменённые операции и/или возвраты, переводы. Максимальная сумма баллов за расчетный период составляет 5000 баллов. Курс конвертации баллов в рубли: 1 балл = 1 рубль (баллы конвертируются в рубли в ИБ).

Сама карта интересна бесплатным обслуживанием, начислением на остаток собственных средств до 7,5% годовых, снятием наличных без комиссии в банкоматах любых банков, бесплатным пополнением С2С с карты любого банка. Заёмные средства также можно снимать, но уже с комиссией.

Здесь, правда, надо принять во внимание, что нарушение условий рассрочки приведёт к штрафам и отмене начисления кэшбэка, но если использовать карточку в качестве дебетовой, то всё выглядит очень и очень неплохо, особенно для владельцев смартфонов, совместимых с платёжными сервисами типа Google Pay.

Смарт Карта банка «Открытие»

* — Условно-бесплатная при выполнении минимальных требований

Держатель дебетовой смарт карты банка «Открытие» получит от 1 до 1,5% кэшбэка за любые покупки по карте в зависимости от оборота (не более 5 000 рублей в месяц) и 10% (!) за покупки в определённой (акционной) промо-категории, устанавливаемой банком ежемесячно (не более 2 000 рублей в месяц). Реально получить до 11,5% возврата от покупки в промо-категории, так как акционный кэшбэк суммируется с обычным. Банк не вернёт средств за оплату налогов, штрафов, ЖКХ-услуг.

Годовое обслуживание бесплатное при условии выполнения минимальных требований (сумма покупок от 30 тыс.руб. и выше или среднемесячный остаток на картсчёте не менее 30 тыс. рублей).

Какие ещё «плюшки» по карте:

  • До 5% годовых на остаток на смарт счёте (накопительный счёт по карточке);
  • Бесплатное пополнение с карты любого банка;
  • Межбанковские переводы без комиссии;
  • Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии (до 50 тыс. руб./мес.)

В линейке банка обращают на себя внимание следующие карточки:

Дебетовая карта Opencard

Карта интересна возможностью получить кэшбэк 3% на все покупки, но при выполнении ряда условий (за месяц: покупки по карте свыше 5 т.р. + оплата услуг онлайн в ИБ или МБ свыше 1 т.р. + минимальный суммарный остаток на всех картах клиента от 100 т.р.). Бонусы начисляют в виде Openbonus на бонусный счёт с возможностью 100% возмещения стоимости любой покупки по любой основной карте тарифа Opencard суммой от 3000 рублей из расчёта 1 Openbonus = 1 рубль. Можно бесплатно открыть до 5 дополнительных карт (с ними удобно выполнять условия повышенного кэшбэка). Обслуживание основной карты также бесплатно.

УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ о карте

Карта Альфа Банка Cashback

* — до конца 2018 года, далее — при выполнении условий бесплатности

В рамках действующей программы лояльности «Реверсивный Cashback» по карте вернётся деньгами:

  • До 10% от заправок на АЗС;
  • До 5% от счетов в кафе и ресторанах;
  • До 1% от всех остальных покупок.

Величина кэшбэка зависит от оборота (максимальный при обороте от 70 тыс. рублей в месяц). Максимум можно получить 15000 рублей в месяц (5000 на категорию).

По карте также:

  • Начисляется ПНО до 6% годовых;
  • Бесплатное пополнение C2C с карт других банков;
  • Переводы без комиссии по реквизитам счёта;
  • Годовое обслуживание и снятие средств в банкоматах бесплатно до конца 2018 года, далее бесплатно, если: на счете > 30 тыс. руб. или сумма покупок по карте в предыдущий месяц больше 10 тыс. руб.

У банка ещё много интересных карточек. Обратите внимание на следующие:

Дебетовая и кредитная карта «Перекрёсток»

По этой кобрендовой условно-бесплатной карточке (обслуживание 0 руб., если сумма покупок больше 10 000 руб. или остаток на счете больше 30 000 руб.) держатель получит 30% (!) баллами обратно на бонусный счёт при покупке в Перекрёстке (70% за траты в категории «Любимые продукты») и 10% за любую покупку.

Накопленными баллами можно полностью или частично оплатить покупки в супермаркетах «Перекресток» и у партнеров сети по курсу 10 баллов = 1 рубль. Т.е. реально вы получите как минимум 5% кэшбэка за покупки продуктов (и любых других товаров, ведь в магазинах сейчас можно купить, к примеру, бытовую химию или корм для домашних животных ), что является очень вкусным предложением для покупателя, предпочитающего отовариваться в Перекрёстке. Любителям Перекрёстка – однозначно рекомендуем оформить.

Альфа-Карта с преимуществами

По этой карточке можно получать кэшбэк 2% на всё (при месячном обороте больше 70 тыс.руб.) и 1,5 % на всё при обороте более 10 тыс. рублей. Максимальная сумма возврата 15000 руб. в месяц. По карте бесплатное обслуживание и снятие наличных при выполнении условий (сумма покупок больше 10 000 руб. или остаток на карте больше 30 000 руб.), бесплатный межбанк и ПНО до 6% годовых.

ЗАКАЗАТЬ КАРТУ вы можете по этой ссылке.

Источник

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Вам будет интересно