Квартира или машина что выбрать
Все взрослые люди рано или поздно задаются вопросом — квартира или машина, особенно остро он стоит перед теми, у кого нет достаточного количества наличности, существует необходимость ипотечного займа. Перед тем как принимать подобное решение необходимо взвесить все за и против, к тому же большую роль могут сыграть сугубо индивидуальные факторы: наличие или отсутствие водительских прав, отсутствие метро и необходимость ежедневно по несколько часов добираться до места работы и конечно же семейное положение и планы.
Финансовая сторона кредитного вопроса
Ни один работник банка вам не скажет о том, что ввязываться в ипотечную кабалу не самое удачное решение. Задача банковского менеджера продать вам продукт, в данном случае — ипотеку. Соответственно о достоинствах вам расскажут многое, а вот о недостатках постараются умолчать.
Ипотечная ставка на покупку недвижимости составляет в среднем по отечественным банкам 9-12% годовых, авто кредиты выдаются под 15-20%. Таким образом, покупая машину в кредит вы «дарите» банку ее пятую часть. При этом с каждым годом автомобиль теряет до 10% своей рыночной стоимости. Новый автомобиль после первого владельца теряет 20% от стартовой цены и ежегодно его цена снижается 5-7%. То есть при попытке продажи, вернуть затраченные деньги в полном объеме невозможно.
Говоря о том, насколько выгодно брать жилье в ипотеку нужно учитывать такие факторы, как:
- условия кредитования и возможность кредитного отпуска; валютное решение вопроса (если банк оформляет ипотеку по курсу доллара, существуют определенные риски);
- возможность досрочного погашения;
- где находится квартира (новостройка или вторичное жилье).
Рассмотрим эти пункты подробнее. Ипотечный договор может предполагать несколько вариантов заем с необходимостью первоначального взноса и без него. Лучше выбирать первое, поскольку на первый взнос не распространяется переплата процентов. Чем больше стартовый взнос, тем легче после распределить ежемесячные платежи, чтобы они не «били» по семейному бюджету.
Кредитный отпуск — хорошая опция, но доступна лишь в некоторых банках. Данный пункт договора подразумевает, что вы можете предупредить банк о возникновении трудностей с оплатой ипотеки, и несколько месяцев пеня за просрочку не будет начисляться. Кредитный отпуск предоставляется: временной нетрудоспособности, потере рабочего места, при рождении ребенка матерям одиночкам.
Займы, выдающиеся в долларах США можно брать в том, случае если вы планируете возврат средств в течение ближайших 6 месяцев. В противном случае рост американской валюты сыграет с вами злую шутку: сума выплат ежемесячных возрастет, а ваш доход останется на прежнем уровне.
Досрочное погашение кредита, без изменения процентной ставки по общему долгу, позволяет заёмщику при возможности закрыть ипотеку, значительно сэкономив на внесении последующих платежей по регулярному проценту.
Некоторые банки сотрудничают со строительными компаниями и предлагают довольно заманчивые условия кредитования жилья, в новостройках, которые на данный момент еще не сданы в эксплуатацию. Взяв ипотеку в таком здании, нужно учитывать, что она не готова к заселению и требует больших вложений на ремонт. Если вы берёте квартиру в ипотеку в новостройке под ключ, в районе с налаженной инфраструктурой — поздравляем с удачным приобретением!
Оформляя ипотеку на вторичное жилье или квартиру в хрущевке, нужно задуматься о том, сколько лет зданию и не планируется ли его реконструкция или снос в ближайшее время. Также стоит перед покупкой проверить состояние коммуникаций в здании, пообщаться с жильцами о проблемах, которые могут возникнуть в отопительный период.
Практическая польза от приобретения
В данном случае нужно понять, что для вашей семьи на данный момент важнее — квартира или машина. Какую максимальную практическую пользу можно извлечь от покупки авто или недвижимости?
«За» автомобиль:
- его можно использовать в качестве источника дополнительного или основного дохода (такси, курьерская доставка, персональный водитель, торговый агент), для всех этих профессий требуется наличие транспортного средства;
- для проживающих в глубинках авто является единственной возможностью добраться в нужное место.
«Против» автомобиля:
- постоянные расходы на бензин и амортизацию;
- потеря в цене с каждым годом.
Преимущества приобретения недвижимости:
- цены на жилье имеют тенденцию к постоянному росту;
- если нет возможности платить за ипотеку можно сдать квартиру и выручать неплохие суммы;
- жилая площадь пригодится вашим детям и внукам (машина, может выйти из строя после нескольких годов эксплуатации).
Касаемо минусов, можно обозначить один единственный — это постоянная затрата средств в течение нескольких лет подряд.
Что лучше, брать в ипотеку квартиру, дом своей мечты или автомобиль, решать должен тот на кого ложиться ответственность выплаты займа. Вы можете выслушать всех домочадцев, друзей и подруг, но выбрать, что лучше соотносится с вашими возможностями и потребностями должны исходя из собственных желаний.
