Выбрать карту банка

Один из популярных вопросов для путешественников — какую банковскую карту лучше выбрать, какая выгоднее и тд. Вопрос обширный, и включает в себя выбор банка, выбор платежной системы MasterCard и Visa, выбор класса обслуживания и тд. Осветить полностью все темы в одном посте я не смогу, так как у всех разные предпочтения, разные условия, да и разные банки в городе. Поэтому я разделю данный пост на две части. В этой части речь пойдет об общих моментах для совсем новичков, а вот список конкретных банковских карт для путешествий будет в другой статье.

Содержание статьи

Выбор карты

Если отвечать в общем, то работать будет любая пластиковая банковская карта, с помощью которой можно расплачиваться в интернете и в реале. Она вам нужна для бронирования билетов и отелей, а также для оплаты в магазинах и снятия наличных. Отдельно я писал про то, как снять деньги в Таиланде.

Но если вы путешествуете не раз в 10 лет, то имеет смысл сделать именную карту с чипом, чтобы уж наверняка работала везде. Вам за глаза хватит Visa Classic / MasterCard Standart, выше уже не надо, Gold/Platinum и тд. Как вариант, подойдут и Visa Electron/Maestro, но иногда по ним оплата не проходит в реале или в интернете. У большинства карт есть плата за обслуживание, порядка 500-1000 руб в год, в зависимости от карты и тарифа. Выше классом уже идут только Gold и Platinum, но если вы читаете эту статью, то они пока вам не нужны.

А вот если углубляться, то все оказывается не так прозрачно. Дело в том, что каждый банк имеет свои тарифы, которые включают в себя различные комиссии на конвертациях и курсы обмена валют. За рубежом вы будете оплачивать покупки в местной валюте, и, если есть задача сэкономить на комиссиях, то любая карта уже не подойдет. Про то, как происходят конвертации у меня есть отдельная статья. Помимо тарифов, есть еще такой момент, как удобство пользования, которое зависит от техподдержки банка и функциональности интернет-банка, ведь какие-то вопросы придется решать удаленно, находясь далеко от отделения банка.

Чем отличается дебетовая от кредитной карты

Если вы не умеете пользоваться кредитной картой, то лучше ее не берите. Но вообще штука хорошая и просто нужно гасить задолженность в срок и тогда не будет никаких процентов. А пока вы пользуетесь кредитными средствами, ваши деньги лежат на депозите и приносят доход. Также кредитки часто дают приятные бонусы в виде кэшбека, фактически, заработок на своих тратах. Мне лично нравится по условиям карта Тинькофф AllAirlines, я себе сделал такую, она хорошо подходит для путешественников. А дебетовки у меня две: Тинькофф Black и Кукуруза.

В какой валюте открывать счет для карты? Самый логичный ответ — в той валюте, в которой у вас доход. Если получаете деньги в рублях, то и счет должен быть рублевый. Да, если вы поедете допустим в Европу, то при снятии наличных в банкомате или оплате покупок в магазине будет происходить конвертация в евро. Однако, стоит ли из-за коротких путешествий заводить счет сразу в евро, решать вам. Тут надо понимать, что курсы валют постоянно меняются, поэтому в идеале надо класть на валютные карты доллары или евро, купленные по хорошему курсу.

Некоторые банки (например, Альфабанк) позволяют привязать к одной карте несколько разных счетов в разных валютах. Такие карты называются мультивалютными. То есть, перед поездкой в Европу, вы переключаетесь в интернет-банке с рублевого на евровый счет, и деньги будут сниматься уже с еврового.

К сожалению, однозначно сказать нельзя, что лучше MasterCard или Visa. Вам придется узнавать у своего банка через какую валюту он работает с платежной системой (то есть через доллары или евро будет идти конвертация при оплате в тугригах), какая комиссия за трансграничный платеж, какая комиссия за снятие наличности в банкомате другого банка. И тут надо смотреть, отличаются ли тарифы банка для разных платежных систем. В целом все сводится к выбору банка, а не платежной системы.

На данный момент, мною (да и не только мною) замечено, что при прочих равных, выгоднее заказывать карты Mastercard, так как по ним часто отсутствует комиссия за трансгран. В то время как по Visa она чаще есть, чем нет. Но это не истина, надо смотреть конкретный банк и его тарифы. Например, в случае с Альфабанком или ТКС без разницы, а у Сбербанка лучше делать Mastercard.

При оплате картой зарубежом (или при снятии наличности в банкомате) происходят конвертации валют, каждая из которых может еще сопровождаться комиссией. Это неизбежно, но можно попробовать минимизировать потери, разобравшись в тарифах и выбрав карту более подходящую для путешествий.

Потери зависит от количества конвертаций, которые будут совершены при оплате чего-либо. Чем меньше количество конвертаций и комиссий, тем лучше. Идеальный вариант, например, когда евровая карта используется для оплаты в евро в Европе, при этом банк списывает евро 1 к 1 со счета и без комиссий. Российские банки работают с платежными системами (MasterCard/Visa) в определенных валютах и могут возникать дополнительные конвертации. Например, ваш банк работает с платежной системой через доллары (даже в евровой зоне) и вы снимаете евро в Европе. Банкомат отсылает запрос в евро, платежная система конвертирует их в доллары, а доллары ваш банк пересчитывает по своему курсу обратно в евро. EUR=>USD=>EUR. Если бы ваш банк работал с платежной системой через евро, то снялось бы EUR=>EUR (1:1). Или, если карта рублевая, то схема была бы EUR=>USD=>RUB, хотя нормальный банк сделает EUR=>RUB. Описанные ситуации редкость, но просто имейте в виду.

Более подробно схема конвертаций и комиссий у меня рассмотрена в статье — Как правильно перевести тургрики в рубли.

Одноразовые пароли

Способов получения этих паролей 3: смс на ваш номер телефона, заранее полученный бумажный чек в банкомате (штук 20 паролей), пластиковая карточка (штук 100 паролей) выданная банком. Соответственно, вариант с бумажным чеком не очень удобен, пароли могут очень быстро закончится. Хотя возможно так только у Сбербанка (остальные банки пластиковые карты выдают), да и Сбер предоставляет всегда выбор — хочешь смс, хочешь пароль с бумажного чека.

Интернет-банк в путешествии

В общем, в путешествии ИБ — это очень полезная штука. А если ехать на зимовку куда-то, то я вообще не представляю, как можно без интернет-банка обойтись. Также есть еще мобильный банк, приложение, которое на телефон устанавливается. В нем либо такой полноценный функционал, либо урезанный. Тоже полезная вещь, но желательно только свой смартфон не терять.

Лучше, если карт будет несколько и от разных банков. Например, одна основная для покупок в магазинах, вторая для оплаты в интернете, третья для снятия наличности. Тогда можно подгадать очень хорошие тарифы по каждому из этих вариантов. Да, и вдруг, одну карту банк заблокирует (такое бывает) или потеряете, тогда можно будет быстренько зайти в интернет-банк и перебросить средства на другую карту. Или же по одной из карт оплата проходит не будет. Именно поэтому у меня несколько карт.

Безопасность

Всегда используйте в интернет-банке и при проведении операцию смс-пароли (если они вдруг отключены) и пластиковые карты с паролями (это еще безопаснее). Позвонить в банк и попросите сделать авторизацию платежей в магазинах с приоритетом пин-кода, а не подписи. В интернет-банке установите лимиты на суточные и месячные операции (если есть).

Виртуальные карты физически не существуют. Нужны они для уменьшения риска при платежах через интернет.

Такой схемой, некоторые пользуются для покупок через интернет в Азии, так как она является одним из самых рискованных регионов. Только лучше не покупать авиабилеты по виртуальной карте, при посадке на рейс вас могут попросить предъявить эту карту, что вы сделать не сможете, раз карта виртуальная. Собственно, это и обычных карт касается, лучше оплачивать авиабилеты той картой, которая будет с вами. Тем, кто собирается покупать авиабилеты, советую Aviasales.ru и Skyscanner.ru, сами пользуемся ими.

Источник

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Вам будет интересно